Каждый день потребители открывают финтех-приложения для проведения финансовых транзакций и более удобного и эффективного управления финансами. Искусственный интеллект (ИИ) разрушил и преобразовал финансовый сектор в интересах потребителей и финансовых учреждений. Искусственный интеллект помог ускорить цифровую трансформацию и создать новое поколение интеллектуальных приложений. Вот две платформы на базе искусственного интеллекта, которые продолжают разрушать финансовую индустрию, на которые инвесторам следует обратить внимание.
Подтверждаю: Покупка сейчас и оплата позже – это беспроигрышный вариант как для продавцов, так и для потребителей
Снова наступило это время года.Сезон праздничных покупок – самое загруженное время года для продавцов и самое напряженное для потребителей, поскольку они пытаются справиться с ужесточением бюджета расходов, высокими процентными ставками и задолженностью по кредитным картам. Affirm Holdings Inc. (NASDAQ: AFRM) – пионер системы “покупай сейчас, плати позже” (BNPL), предлагающий простое беспроигрышное решение для продавцов и потребителей.
Платформа BNPL от Affirm позволяет потребителям приобретать товары авансом и оплачивать покупку четырьмя платежами раз в две недели без начисления процентов. Affirm использует алгоритмы искусственного интеллекта для анализа данных, выходящих за рамки традиционных кредитных рейтингов, чтобы оценить кредитоспособность клиента. Его модели искусственного интеллекта принимают мгновенные решения о кредитовании в торговой точке, чтобы информировать клиентов о том, получат ли они финансирование. Искусственный интеллект поддерживает динамическое профилирование рисков, обновляет модели, выявляет мошенничество и персонализирует планы платежей.
Более высокие показатели конверсии радуют продавцов
Это повышает коэффициент конверсии для продавцов, позволяя им продавать товары, от которых потребители, возможно, отказались, потому что не могли себе этого позволить или не хотели увеличивать задолженность по своим кредитным картам. Потребители могут покупать продукт и расплачиваться по нему небольшими суммами без необходимости платить проценты, которые взимались бы с кредитной карты. Affirm взимает комиссию с покупок продавцов, совершенных через платформу. Потребители не платят комиссию в соответствии с обычным планом платежей с оплатой в четыре приема раз в две недели. Однако, если они решат распределить платежи на более длительные периоды или произвести большее количество платежей, они также понесут расходы по процентной ставке. В Affirm заявили, что сезон праздничных покупок является для них самым загруженным временем года.
Ожидается еще один рекордный сезон праздничных покупок для Affirm
Хотя Affirm еще не достигла прибыльности, они сокращают отставание. Это всего лишь вопрос объема продаж. Компания продолжает расти двузначными темпами. В первом квартале 2025 финансового года, который заканчивается в сентябре 2024 года, Affirm сообщила о снижении прибыли на акцию на 31 цент, что по-прежнему на пенни превышает прогнозы аналитиков. Выручка выросла на 40,7% г/г до $698,4 млн, превысив прогнозные показатели в $664,04 млн. Общий объем продаж (GMV) вырос на 35% г/г до $7,6 млрд.
Affirm придерживается оптимистичных ожиданий
Affirm представила консервативные прогнозы на второй финансовый квартал 2025 года, согласно которым ожидаемая выручка составит от 770 до 810 миллионов долларов против консенсус-прогноза в 784,61 миллиона долларов. Ожидается, что GMV вырастет с 9,35 млн до 9,75 млн долларов. Ожидается, что выручка за весь 2025 финансовый год вырастет на 20 базисных пунктов по сравнению с 2024 финансовым годом в процентном отношении к чистой прибыли, при этом ожидается, что чистая прибыль составит более 34 миллиардов долларов.
Upstart Holdings: Платформа персонального кредитования на базе искусственного интеллекта
Благодаря сложным алгоритмам искусственного интеллекта потребители могут за считанные минуты принимать решения о выдаче личных займов на платформе Upstart Holdings Inc. (NASDAQ: UPST). Upstart выходит за рамки базовых кредитных рейтингов и анализирует более 1600 переменных при определении кредитоспособности заемщиков. Это позволяет им оформлять кредиты, от которых традиционные банки могут отказаться. Для финансирования или рефинансирования покупки автомобиля или консолидации личных долгов Affirm предлагает персонализированные автоматизированные займы даже потребителям с ограниченной кредитной историей. Заемщики могут получить кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов менее чем за пять минут.
В отличие от проверки вашей кредитной истории с помощью кредитных карт, методы Affirm не влияют на ваш кредитный рейтинг. Цикл снижения процентных ставок Федеральной резервной системой также является благом для компании, поскольку более низкие процентные ставки, как правило, повышают спрос на кредиты для физических лиц. При каждом снижении процентной ставки в Upstart может наблюдаться резкий рост числа выдач кредитов.
Рост улучшается по мере снижения процентных ставок
Средний размер кредита вырос до 8 400 долларов в третьем квартале 2024 года по сравнению с 7 700 долларов в предыдущем квартале. За квартал Upstart обработал на 64% больше кредитов (188 000), чем год назад. Upstart повысил прогноз по выручке за 4 квартал до 180 миллионов долларов, что значительно превышает прогноз аналитиков сметная стоимость проекта составляет 162,26 миллиона долларов.Ожидается, что чистая прибыль снизится до 35 миллионов долларов.
Генеральный директор Upstart Санджай Датта прокомментировал это в ходе телефонной конференции в третьем квартале 2024 года: “Ликвидность в банковском секторе и секторе кредитных союзов продолжает улучшаться, и все большее число кредиторов снижают требуемые ставки доходности на нашей платформе. Что касается институциональной сферы, то крупные суммы денег, которые были привлечены под видом частных кредитов и первоначально предназначались в основном для корпоративного кредитования, в настоящее время все чаще направляются в потребительские активы.”
Взгляды и суждения, выраженные в настоящем документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.
