По мере приближения 2024 года потребители могут задаваться вопросом, что же ждет банковскую отрасль в 2025 году, и на то есть веские причины. Будь то увеличение использования искусственного интеллекта или новое администрирование, рынок меняется в режиме реального времени.
Именно поэтому GOBankingRates поговорил с Джорданом Стернлибом, старшим партнером и руководителем банковской практики West Monroe, чтобы узнать, какие тенденции он ожидает увидеть в 2025 году.
Рост цифровизации в банках среднего размера
Банки среднего размера и региональные банки, обслуживающие предприятия и корпорации, известны своим более индивидуальным подходом, чем крупные розничные банки, ориентированные на потребителя, такие как Chase и Wells Fargo.
Но, по словам Стернлиба, банки среднего размера вот-вот перейдут на цифровые технологии.
“В нынешних условиях роль человеческого фактора, возможно, несколько переоценивают”, – сказал он. “Люди хотят делать что-то в свое свободное время и на своих условиях, и у них меньше потребности в дорогостоящей модели, ориентированной на людей”.
Банки среднего размера будут активно оцифровывать и внедрять искусственный интеллект, чтобы конкурировать друг с другом, или они “станут объектами поглощения и прекратят свое существование”, добавил Стернлиб.
Он также отметил, что, хотя некоторым клиентам нравится персонализированное взаимодействие с человеком, искусственный интеллект будет развиваться, чтобы компьютерные взаимодействия казались более личными и человечными. Он отметил, что человеческий компонент по—прежнему будет доступен, но в сочетании с развивающимися технологиями он должен стать менее необходимым.
Узнайте: Я эксперт по деньгам — 4 причины, по которым Вам следует запастись 100-долларовыми купюрами до наступления зимы
Повышение квалификации сотрудников
Поскольку, независимо от размера, банковское дело будет становиться все более цифровым по всем направлениям, талантливым специалистам в этой отрасли потребуются различные навыки.
“Потребуется больше людей, способных управлять, внедрять и обслуживать цифровые системы, и меньше тех, кто выполняет ручные операции и работу с клиентами”, – заявил Стернлиб.
Персонал необходимо будет повысить и/или переподготовить, поскольку “банки конкурируют за таланты, которые понимают взаимосвязь финансовых услуг и технологий”, – пояснил он, возможно, путем перевода в другой штат или офшоринга.
Хотя это не обязательно приведет к сокращению числа сотрудников, это благоприятно скажется на тех, кто обладает более широкими возможностями, и может привести к увеличению экономического неравенства.
Использование данных с максимальной эффективностью
“В отрасли с таким большим объемом данных ни одна отрасль не использует ит меньше, чем банки”, – заявил Стернлиб. Но скоро все изменится.
“Банки активно инвестируют в платформы и структуры обработки данных, но мы увидим, как люди, работающие с клиентами, смогут использовать это для повышения эффективности поиска или [использования] существующего портфеля”, – продолжил он. “Они могут определить, какие клиенты предоставляют банку наилучшие возможности для получения дохода внутри него или улучшения отношений за его пределами”.
Недавнее появление открытого банковского обслуживания и внедрение финансовых технологий, как предполагается, улучшат качество обслуживания клиентов, поскольку они получают доступ ко все большему количеству данных о физических лицах, хотя проблемы безопасности остаются нерешенными.
Повышение киберустойчивости
Стернлиб объяснил, что неудивительно, что самым большим финансовым риском и риском для репутации банков являются киберугрозы. С ростом цифровизации возрастает опасность мошенничества, социальной инженерии и захвата учетных записей.
Поэтому банки инвестируют в принятие упреждающих мер в попытке защититься от подобных угроз.
“Это будет величайший успех. Если киберсобытие еще не произошло, оно неизбежно для банков любого размера”, – сказал Стернлиб. “Активные меры, такие как сотрудничество между ИТ и ОТ, готовность регулирующих органов и стратегии снижения рисков, необходимы для защиты клиентских данных и обеспечения операционной стабильности”.
Ослабление надзора со стороны регулирующих органов
Избрание Дональда Трампа в 2024 году влечет за собой налогово-бюджетную политику, которая приведет к ослаблению надзора со стороны регулирующих органов за банками.
Хотя это менее благоприятно с точки зрения благосостояния потребителей, “Банкам следует ожидать более благоприятных условий для работы и инвестирования, а не администрации, которая усложнит им задачу”, – сказал Стернлиб.
Это связано с тем, что базельские требования к капиталу в рамках финальной стадии могут быть отменены, что потенциально стимулирует активность в области слияний и поглощений.
“В последнее время наблюдается консолидация, когда банки покупают другие банки”, – заявил Стернлиб. “Модель сделки будет выглядеть более привлекательной в условиях более низких ставок”.
Снижение конкуренции за потребителей может привести к повышению комиссионных сборов, снижению процентных ставок для вкладчиков и ограничению доступа к филиалам, особенно в районах с недостаточным уровнем обслуживания.
Примечание редактора по поводу освещения выборов: GOBankingRates является беспристрастным и стремится объективно освещать все аспекты экономики и представлять сбалансированные отчеты о политически ориентированных финансовых историях. Вы можете найти более подробную информацию по этой теме на странице GOBankingRates.com.
Подробнее на сайте GOBankingRates
- 4 Счета с низким уровнем риска, которым Финансово Подкованные люди доверяют для получения Надежной Прибыли (И как Вы можете их Использовать)
- Уоррен Баффет: 10 вещей, на которые бедные люди тратят деньги Впустую.
- 4 Неуловимо гениальных шага, Которые Все Состоятельные Люди совершают со Своими Деньгами
- 5 Финансовых шагов, которые Богатые люди совершают перед началом любого Нового года
Первоначально эта статья была опубликована на GOBankingRates.com: Я банковский эксперт: Вот тенденции в банковской сфере, которые я Ожидаю увидеть в Следующем году.
Взгляды и суждения, выраженные в настоящем документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.
