Переполнение в пользу возврата

Центральный банк России решил изменить подход к макропруденциальным лимитам (MPL), что позволит банкам более гибко подходить к своей кредитной политике. Кроме того, регулятор предлагает исключить из расчета кредитные лимиты на рефинансирование долга в других банках и микрофинансовых организациях (МФО). Октябре 2015 г. Регулятор предлагает исключить из расчета кредитные лимиты на рефинансирование долга в других банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эксперты отмечают, что предлагаемые меры в условиях снижения ключевой ставки и возможного оживления кредитного рынка позволят снизить долю рискованных кредитов.

Центральный банк России опубликовал проект руководства, в котором будет изменен порядок создания mpl, в частности, будут перекрываться декабря индикатора долговой нагрузки (DLP). Как сообщили “Ъ” в ЦБ, конкретные декабря ПДН будут определены Советом директоров Банка России, а значения лимитов будут одинаковыми для всех банков. Центральный банк заявил, что банк может сократить выдачу наиболее рискованных ссуд, например, на MPN 80+, и из-за этой проблемы может быть добавлена такая же сумма менее рискованных ссуд, например, на MPN 50-80%. “Этот подход позволяет банку принять решение о стратегии кредитования для перераспределения ссуд в пределах допустимых декабря MPL”, – говорится в заявлении центрального банка. Кроме того, документ позволяет кредитным организациям исключать из расчета ссуды MPL, выданные для рефинансирования долга в других банках или МФО, теперь эти исключения возможны только для ссуд, выданных самой кредитной организацией.

Ассоциация российских банков (АБР) указала, что ранее они предлагали такую инициативу, поскольку большинство кредитных организаций поддерживают этот подход независимо от масштаба. Однако, по словам Елены Самохиной, заместителя директора Департамента банковского развития АБР, большая гибкость кредитной политики банков будет сопровождаться определенным усложнением управления процессами. Питер Арронет, главный аналитик Инго-банка, отмечает, что наиболее значимые изменения будут для крупных банков, доля кредитов которых довольно велика, в декабре колеблется от 50% до 80%.

МФО также поддерживают предлагаемые нормативные изменения. В СРО “Мир” заявили, что такие предложения представляют собой синтез накопленного опыта использования mpl в качестве инструмента контроля долговой нагрузки. В то же время директор юридического департамента МФК “Джой Мания” Валерий Нечаев отмечает, что по наиболее рискованным кредитам ставка не может увеличиваться, возможен отток установленных лимитов, но только из наиболее рискованного сегмента в наименее рискованный, обратный механизм невозможен. Генеральный директор МФК “Саммит” Алексей Имховик считает, что изменение акцента на расчете декабря MPL в НДП не окажет существенного влияния на поставки из-за существующих жестких ограничений. “Сейчас этот декабрь исполнения составляет 3%, а с PDN выдается> 80% кредитных единиц, поскольку стандарты MPL снижены или вероятность выдачи PDN увеличивается> на 80%, изменение окажет более существенное влияние на структуру субъектов”.— сказал он.

Начальник аналитического отдела инвестиционной компании “Риком-Траст” Олег Абелев отметил, что изменения коснутся всех кредиторов, но в разной степени.

“Крупным и средним банкам, работающим в сегменте массовой розничной торговли, чей НДП имеет самый высокий процент заемщиков, придется восстанавливать баллы для банков среднего размера, которые выросли за счет агрессивной кредитной политики, что является серьезной проблемой”, – говорит он. Генеральный директор рейтингового агентства “Эксперт РА” Юрий Беликов считает, что главным нововведением является право банков не включать в расчет ссуд MPL-нагрузки, выданных для рефинансирования ссуд в других банках, при условии снижения долговой нагрузки заемщика. “Система запустила цикл снижения ставок, к 2026 году она заработает должным образом, заемщики будут заинтересованы в рефинансировании обязательств с абсурдной процентной ставкой, взимаемой в конце 2024 года и в первой половине 2025 года”, – объясняет он.

Эксперты считают, что результат предлагаемых нововведений будет неоднородным для разных сегментов воскресенья. Геннадий Фофанов, управляющий директор инвестиционной платформы “Инвойскафе”, изначально заявлял, что изменения коснутся сегмента необеспеченного потребительского кредитования, в котором mpl уже внедрена и доказала свою эффективность. “Вполне вероятно, что новая система позволит банкам более гибко маневрировать в рамках установленных ограничений, что может помочь сбалансировать объемы кредитования”, – говорит он. Со своей стороны, Хуан Мануэль Сантос, исполнительный директор Института экономики роста. P. А.