Вы хотите стать миллионером до того, как выйдете на пенсию? Это, безусловно, возможно, даже при среднем доходе. Главное – быть достаточно дисциплинированным, чтобы сэкономить немного денег на этом пути, и быть достаточно умным, чтобы максимально увеличить эти деньги.
В чем ирония? Когда дело доходит до максимизации прибыли, лучше меньше, чем больше, и проще, чем лучше. Многие инвесторы снижают свою прибыль из-за слишком агрессивного выбора акций и чрезмерной активности. Покупка и удержание большего количества базовых инвестиций часто приносит больше результатов в долгосрочной перспективе.
На этом фоне мы более подробно рассмотрим три суперпростых, но с высоким потенциалом биржевых индексных фонда, которые будут хорошо работать практически в любом портфеле. В произвольном порядке…
ETF Vanguard для повышения дивидендов
Как следует из названия, основной целью ETF Vanguard Dividend Appreciation (доходность -0,12%) является владение акциями, которые приносят стабильно растущие дивиденды. Он создан таким образом, чтобы отражать динамику индекса роста дивидендов S&P в США, который состоит из акций американских компаний, повышающих свои дивидендные выплаты каждый год, по крайней мере, в течение последних 10 лет.
Однако есть один нюанс. Видите ли, Standard & Poor`s намеренно исключает из этого индекса акции с 25%-ной самой высокой доходностью. Хотя это в конечном итоге снижает текущую доходность данного ETF до относительно низких 1,7%, это правило отсеивает многие потенциально проблемные акции, которые обеспечивают более высокую дивидендную доходность из-за низких показателей (которые часто предшествуют сокращению дивидендов).
Но вам не нужен – или даже не хочется – доход прямо сейчас? Все в порядке. Вы можете реинвестировать эти дивиденды в большее количество акций фонда, который их выплачивает. На самом деле, вам следует это сделать, поскольку акции, которые лучше всего выплачивают дивиденды на рынке, также обычно являются наиболее эффективными с точки зрения прироста капитала. Данные компании взаимных фондов Хартфорда показывают, что в период с 1973 по 2023 год акции компаний, входящих в S&P 500, которые последовательно повышали свои дивиденды, в среднем за год приносили чистую прибыль в размере чуть более 10%, по сравнению со средним годовым приростом в размере около 5% для акций компаний, которые не повышали свои дивиденды и не выплачивали никаких дивидендов вообще.
Соединяет все точки. Те же качества, которые обеспечивают постоянный рост дивидендов, по-видимому, способствуют росту компании и росту цен на акции. Действительно, вполне возможно, что в конечном итоге вы сможете добиться доходности, подобной росту, от компаний, которые не считаются растущими акциями.
iShares Core S&P ETF со средней капитализацией
Любой, кто читает это, почти наверняка знаком с фондом SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY), который отражает сам индекс S&P 500 ( GSPC -0,33%). Это идеальный способ инвестировать в “рынок”, поскольку большая капитализация S&P 500 в совокупности составляет около 80% от общей стоимости фондового рынка.
Однако из-за своей высокой капитализации индекс S&P 500 не включает в себя целый сегмент фондового рынка с высоким потенциалом…остальные 20%.
Войдите в iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH 0,47%), который соответствует показателям индекса средней капитализации S&P 400. Это компании с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов.
Это идеальное место для большинства организаций. Они уже прошли стадию запуска с небольшой капитализацией, когда выживание не гарантировано. Однако, они еще не достигли больших капитализаций. Они находятся где-то посередине, возможно, на пути к тому, чтобы стать следующим лидером своей отрасли. Например, Lennox International и GoDaddy – это всего лишь пара компаний, ранее входивших в S&P 400, которые недавно перешли в S&P 500.
И независимо от того, вырастут ли когда-нибудь эти средние показатели за пределы индекса или нет, они по-прежнему могут похвастаться невероятными показателями производительности. С начала этого столетия индекс S&P 400 превзошел индекс S&P 500 в соотношении почти два к одному.
Промежуточные данные YCharts
Очевидно, что прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.Однако прошлые результаты таковы, каковы они есть, не просто так, и причина здесь, скорее всего, будет повторена. Это постоянный рост числа неординарных, перспективных компаний, у которых есть средства для того, чтобы изменить ситуацию в своих отраслях с помощью лучшего решения или новой идеи.
Invesco QQQ Trust
И последнее, но не менее важное: добавьте Invesco QQQ Trust (QQQ -0,41%) в свой список индексных ETF, которые могут помочь вам стать миллионером к моменту выхода на пенсию.
На первый взгляд это кажется рискованной перспективой. Хотя, очевидно, что это не отдельная акция, в последнее время она демонстрирует такие хорошие результаты только потому, что на нее приходится большая часть акций самых популярных технологических компаний на рынке, таких как Apple, Nvidia, Microsoft, Amazon и Meta. Действительно, только на ее 10 крупнейших акций приходится более половины всего рынка. лежащий в основе общего значения индекса Nasdaq-100. Это не совсем сбалансированное распределение, которое большинство инвесторов могли бы выбрать для себя, работая с отдельными акциями.
Тем не менее, есть стратегическая причина, по которой вы, возможно, захотите приобрести долю в этом относительно несбалансированном индексном фонде: тот факт, что акции технологических компаний, как правило, остаются наиболее выгодными – даже если и самыми волатильными – инвестиционными перспективами на ближайшее и отдаленное будущее. Такова природа самой технологии. Обладая доверием Invesco QQQ, вы владеете почти всеми наиболее популярными на рынке технологическими брендами, однако любая необходимая покупка, продажа или замена этих имен автоматически осуществляется Invesco за вас. И давайте посмотрим правде в глаза. Заманчиво, но сложно попытаться рассчитать время входа и выхода большинства технологических акций.
Важный момент: многие инвесторы этого не осознают, но индекс QQQ, лежащий в основе индекса Nasdaq-100, также не включает финансовые акции (банков, брокеров, управляющих активами и т.д.). Это не значит, что вы должны полностью избегать финансовых активов в своем портфеле. Но это означает, что чистая прибыль Invesco QQQ Trust не будет зависеть от группы акций, которые, как правило, приносят лишь скромную доходность, но при этом отличаются высокой цикличностью. Это гораздо более ориентированный на рост фонд, который по-прежнему успешно распределяет риски.
