Построен с преимуществами IVM

В июне объем выдач в сегменте кредитов на строительство индивидуального жилищного строительства (ИЖС) достиг самого высокого уровня за семь месяцев. Ключевым фактором развития является государственная программа. Объем проблем рынка минимален – 2%. Это связано с высокими ставками по кредитам, ростом цен на жилищное строительство и введением счетов условного депонирования в сегменте.

Ноябрь июня 2024 г. По статистике Института развития “Дом”, объем выдачи ипотечных кредитов на ИЖС и покупку частного жилья, завершенный в июне этого года, достиг максимального с ноября 2024 г. показателя в 45 млрд руб.РФ”.

В июне Сбербанк вывел около 36 миллиардов рублей. для загородного жилья (60% выбросов пришлось на завершенные коттеджи и 40% на жилищное строительство). В июне ВТБ выдал почти 5 миллиардов rubles.in IGS и готовые дома (на последние приходится более 70% выбросов). В банке “Дом. РФ” С начала года объем кредитов, выданных АСВ, составил 15,7 млрд рублей.

Сегмент восстанавливается с начала года, но медленными темпами, и пока его показатели намного ниже, чем результаты предыдущих двух лет.

По данным Dom, за шесть месяцев этого года.Из РФ было экспортировано 179,370 млрд рублей.кредиты на строительство и приобретение завершенного жилья (на шесть месяцев 2024 года — 586,8 млрд рублей).

В то же время в 2025 году практически все кредиты на ИЖС и приобретение достроенного жилья выдаются по льготным программам. Таким образом, согласно данным Dom, в июне его доля в общем количестве составила 98%.РФ.

Эксперты говорят, что крайне низкое участие рыночных кредитных программ в сфере IHS в основном связано с высокими ставками. Например, согласно bancos.ru “, максимальная рыночная ставка на строительство жилого дома в Москве достигает 29% годовых, а на покупку готового дома — до 30% годовых. Директор по рейтингам финансовых институтов НРА Наталья Богомолова заявила, что такая высокая ставка “приводит к увеличению суммы кредита в условиях удорожания строительных материалов и рабочей силы, а использование рыночных инструментов становится совершенно нецелесообразным”.

С 1 марта использование счетов условного депонирования стало обязательным для получения ссуд на цели IHS (хотя в случае льготного кредитования этот механизм использовался банками и раньше). Это означает, что подрядчики не могут использовать деньги клиентов, но вынуждены строить за счет собственных средств или ссуд в рамках проектного финансирования. “Размещение средств физических лиц-клиентов на счетах условного депонирования для части подрядчиков октября делает необходимым получение кредита, а это дополнительные требования к подрядчику”, – отмечает эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко. В то же время, как отмечает директор департамента розничных продуктов Абсолют-Банка Виталий Костюкевич, “риски, связанные с дефицитом продукции в igs, значительно выше, кроме того, эти проекты требуют больших затрат на оценку и контроль использования кредитных средств.” С появлением на рынке счетов условного депонирования количество подрядчиков, отвечающих требованиям банков и способных брать ссуды, сократилось. Сергей Гордейко отмечает, что это, в свою очередь, привело к увеличению стоимости рабочей силы.

Виталий Костюкевич считает, что “развитие построения типовых проектов позволит увеличить участие ИГС в портфелях банков. Как отметил Сергей Гордейко для банка, такие проекты “дают надежду завершить строительство в короткие сроки и получить гарантию на дом в дополнение к гарантии на землю октябре”.”По словам Ирины Носовой, старшего директора рейтинговой группы финансовой корпорации “АКРА”, сегмент кредитования JSI продолжит восстанавливаться в будущем. Однако эксперты отмечают, что этот процесс будет очень плавным. Управляющий директор рейтингового агентства “Эксперт РА” Юрий Беликов заявил, что “преобладание льготных концессий в сегменте сохранится надолго”. Как отмечает Сергей Гордейко, возможность роста сегмента связана со снижением ставки кредитования, отсутствием роста цен на строительство и достаточным количеством подрядчиков. Эксперт добавляет, что все эти факторы будут развиваться не в 2025 году, а позже, начиная с 2026 года.

По словам Натальи Богомоловой, до конца текущего года в сегменте ИЖС будет выдано кредитов на сумму около 450 млрд рублей, а к середине 2026 года общий объем выдачи может составить около 60 млрд рублей.