$p671f944de5026Money не является клиентом ни одного из инвестиционных консультантов, представленных на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена исключительно для ознакомительных целей и не является инвестиционным советом. Money не предоставляет консультационных услуг.$p671f944de5026
В последнее время популярность биржевых фондов резко возросла. В рамках серии статей Money, посвященных ETF для любого возраста, ниже рассматриваются соответствующие стратегии и фонд, подходящий для инвесторов в возрасте от 50 до 67 лет.
Несмотря на то, что до моего 50-летия еще восемь лет, я с нетерпением жду его. Это не обследование простаты, но обычный дневной сон звучит неплохо. Так же, как и возможность расслабиться и оценить десятилетия непрерывного роста, который к тому времени будет наблюдаться в моем портфолио.
Потому что к 50 годам, если вам посчастливилось иметь дополнительный доход для инвестирования в течение трех десятилетий, ваши деньги действительно начинают работать на вас. Предполагая, что годовой доход составляет 10%, что соответствует среднему показателю S&P 500 с 1957 года, как только ваш основной капитал достигнет 100 000 долларов, рост начнет стремительно ускоряться.
В этом сила компаундирования, которое можно сравнить с эффектом снежного кома. Чем больше сумма основного долга, тем больше вы на нем зарабатываете и тем быстрее ускоряется рост. Когда эти доходы сочетаются с реинвестированием дивидендов и усреднением затрат в долларах, при этом вы обязуетесь регулярно вносить равные взносы, каждая денежная миля начинает приближаться быстрее.
Для людей этой возрастной группы такому росту способствуют увеличенные лимиты ежегодных взносов в IRA Roth. В то время как для лиц моложе 49 лет годовой лимит составляет 7000 долларов, как только вам исполнится 50, он увеличится до 8000 долларов, или 666,66 долларов в месяц. Этот дополнительный ежемесячный взнос сверх ваших 100 000 долларов с ежегодным доходом в 10% будет означать, что к 55 годам вы удвоите свои деньги, а к 67 годам они составят более 884 000 долларов.
Важно отметить, что для инвесторов в возрасте от 50 до 67 лет акцент на сохранении богатства теперь должен склонить чашу весов в пользу безопасности. Этого можно добиться с помощью ETF, которые по-прежнему обеспечивают широкий доступ к рынку, но также обеспечивают надлежащий баланс между риском и доходностью.
Переход к фондам, ориентированным на безопасность
Сохранить свое состояние при одновременном увеличении основного капитала можно с помощью ряда индексных фондов с низким уровнем риска и пассивным управлением, таких как S&P 500 ETF Trust (SPY), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG) или Vanguard S&P 500 ETF (VOO).. Можно привести аргументы в пользу любого из этих трех вариантов, поскольку все они сопоставимы с индексом S&P 500, имеют схожие активы с почти идентичными весами и имеют низкие коэффициенты расходов.
Однако, хотя все эти фонды владеют более чем 500 акциями, что само по себе нивелирует некоторый риск по сравнению с более узкими, ориентированными на рост ETF, проблемой, которую эти фонды представляют для стареющих инвесторов, является их вес. Поскольку рынок стал высококонцентрированным из-за взрывного роста “Великолепной семерки”, ETF с взвешенными индексами также отражают эту концентрацию.
Например, VOO владеет 504 активами, но на долю компаний, входящих в “Великолепную семерку”, приходится 31,63% отчислений фонда. Для SPLG это 31,47%, а для SPY – 31,51%.
Решение: ETF с равновзвешенным индексом, который распределяет одинаковые суммы денег между каждой компанией, которой он владеет. Фонды с одинаковым весом снижают влияние низких показателей какой-либо одной компании на весь ETF. В то же время они предоставляют инвесторам пропорциональный доступ к более мелким компаниям (например, тем, которые находятся в нижней части списка S&P 500), что может обеспечить более высокий потенциал роста.
Фонд Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP) соответствует всем требованиям. Коэффициент расходов, составляющий 0,20%, более чем компенсируется дивидендами в размере 1,58%, а за прошедший год он вырос на 15,60%. Несмотря на то, что это отставало от роста индекса S&P 500 на 22,54% за тот же период, фонд обеспечивал спокойствие акционеров, при этом доходность в среднем составляла 66 центов на акцию ежеквартально.
За последние 40 лет акции с высокой капитализацией, особенно те, которые представлены в индексе S&P 500, имели наилучшую доходность среди всех классов активов, превосходя недвижимость, облигации и золото.Но если вы потратили десятилетия на подготовку к выходу на пенсию, сейчас не время рисковать своими сбережениями. Прежде чем уйти с работы, если вы все еще хотите получить доступ к широкому рынку, чтобы обеспечить финансовую устойчивость на протяжении всех ваших золотых лет, ETF с равными весами могут обеспечить как умеренный рост, так и безопасность.
Подробнее от Money:
ETF для любого возраста: от 18 до 35 лет
ETF для каждого возраста: от 36 до 49 лет
4 Прогноза фондового рынка на 2025 год
© Copyright 2025 Money Group, LLC. Все права защищены.
Эта статья первоначально была опубликована на сайте Money.com и может содержать партнерские ссылки, за которые выплачивается денежное вознаграждение. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат только автору, а не какой-либо третьей стороне, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены иным образом. Предложения могут быть изменены без предварительного уведомления. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с полным отказом от ответственности Money.
Взгляды и суждения, выраженные в настоящем документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.
